В жизни может случится разное: потеря работы, финансовый кризис. 

Как следствие — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась в 2015 году.  

Хотим сегодня рассказать, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать. 

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом №127-ФЗ, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба. 

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д. Нельзя списать только задолженность по алиментам и обязательства по возмещению ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека. 

КОГДА ФИЗ.ЛИЦО МОЖЕТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ? 

• - При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо ОБЯЗАНО объявить себя банкротом. 
• -При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное ПРАВО физического лица. 
• 
  
• С ЧЕГО НАЧАТЬ? 
• 
  
• В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами: 
• 
  

Стандартным — через арбитражный суд. 

Упрощённым — через МФЦ (внесудебное) 

• 
  
• УПРОЩЕННАЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА
• 
  
• Упрощённая процедура банкротства через МФЦ НЕ ТРЕБУЕТ привлечения финансового управляющего. 
• Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:
• 
  
• 1. Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
• 2. Исполнительные производства в отношении должника должны быть приостановлены судебным приставом в связи с отсутствием имущества для реализации. Другими словами, если у Вас есть какой-либо официальный доход (пенсия, например), то Вы не подходите под этот вид банкротства. 
• 3. Нет других действующих исполнительных производств. 
• 4. Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде. 
• 
  
• Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: 
• 
  
• 1. Составить перечень кредиторов и долгов. 
• 2. Написать заявление о признании физлица банкротом. 
• 3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии). За подачу заявления госпошлина не взимается. 
• 
  
• Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать. 
• 
  
• СТАНДАРТНАЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА 
• 
  
• При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме, в которой важно указать всю необходимую информацию. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.
• 
  
• Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами. 
• 
  
• ЧТО ПРОИСХОДИТ ДАЛЬШЕ? 
• 
  
• Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. 
• 
  
• Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий упрощенного банкротства. Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить наличие имущества у должника. При отсутствии претензий через полгода долги списывают.Но если установят факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд. 
• 
  
• Далее возможен один из трёх путей развития ситуации: 
• 
  

       1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом.Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества 

       2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений.За должником сохраняется его единственное жилье. Если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут – поэтому таким должникам следует оценить все "за" и "против" перед тем, как признавать себя банкротом. 

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). 

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства. 

ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ У ДОЛЖНИКА МАЛО ИМУЩЕСТВА ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ ВСЕХ ДОЛГОВ ИЛИ ЕГО НЕТ СОВСЕМ? 

Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной. 

       3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве    останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется. 

____________________________

Юристы нашей компания "Бюро по банкротству" помогут Вам составить заявление, уведомить кредиторов. Мы подберем ответственного арбитражного управляющего, сходим за Вас в суд. Пройдем всю процедуру банкротства вместе с Вами! 

Ознакомиться с выигрышными делами, документами вы можете в нашем офисе по адресу г.Ижевск, ул.Бородина, 21, оф.217 (Дом профсоюзов УР) 

Остались вопросы?Наша консультация БЕСПЛАТНАЯ 

Во многих случаях банкротство одного из супругов неизбежно затрагивает интересы второго, в том числе и имущественные. 

Перечислим основные моменты, касающиеся прав и возможностей супруга гражданина-банкрота:

✔Право на получение части денег от реализации совместно нажитого имущества, в том числе залогового.⠀

Здесь речь идет о том, что при продаже совместно нажитого имущества с торгов, второй супруг имеет право на получение части денежных средств. Как правило это 50 процентов. ⠀⠀ 

✔Право возражать против признания долгов совместно нажитыми. ⠀⠀ 

Вопрос о том, являются ли долги супругов совместно нажитыми, является важным. В первую очередь, для кредитора. Признав долги общими, кредитор сможет удовлетворить свои требования не только из денег, которые причитаются должнику – банкроту, но и денег, которые полагаются супругу. ⠀

Пример: если будет документально доказано, что взятые кредиты должник потратил не на нужны семьи(проиграл), то можно эти долги признать НЕ совместно нажитыми. 

✔Право требовать исключения имущества из конкурсной массы.⠀ 

В п.2 ст.213.25 Закона о банкротстве предусмотрена возможность обратиться в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы должника имущества, на которое не может быть обращено взыскание. 

Приведём пример: если супруг банкрота, будучи в браке, получил в наследство имущество, то он имеет право подать ходатайство об исключении этого имущества из конкурсной массы. 

_______________ 

 Если остались вопросы, пишите, звонитеНаша КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНАЯ  

Закон о внесудебном банкротстве граждан вступил в силу 1 сентября 2020 года. 

Воспользоваться таким механизмом может гражданин России при условиях:

- долг составляет от 50 до 500 тысяч рублей 

-исполнительные производства в отношении него ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРИОСТАНОВЛЕНЫ/ЗАКРЫТЫ судебным приставом в связи с отсутствием имущества для реализации.

Чтобы обанкротиться в упрощенном режиме через МФЦ, гражданин должен заполнить заявление и список ВСЕХ известных ему кредиторов, принести удостоверяющий личность документ, а также документ, подтверждающий место жительства или пребывания в регионе. 

В случае положительного решения МФЦ в течение 3 рабочих дней внесет в Единый федеральный реестр сведений (ЕФРС) сведения о начале процедуры. Она продлится 6 месяцев. В течение этого времени должнику запрещено брать займы и кредиты. Если в его собственности появится какое-либо имущество, он должен сообщить об этом в МФЦ и процедура прекратится. 

В конце процедуры упрощенного банкротства должника освобождают от дальнейшего исполнения требований кредиторов, а задолженность признается безнадежной. 

Можно ли не платить кредит законно ?
Да, такая возможность есть, в следующих случаях возможно полное списание долгов по кредитам: 

- при смерти заемщика или невозможности определить его местонахождение (есть постановление суда о признании без вести пропавшим); 
- срок исковой давности (очень много подводных камней); 
- по решению суда, например, если вы не брали заем (в таких ситуациях возбуждается дело о мошенничестве); 
- по решению суда, например, если заемщик был недееспособным на момент подписания договора; 
- при отсутствии у человека денежных средств или имущества, которое можно реализовать для погашения долга (процедура банкротства физического лица). 

Во всех этих случаях возможно полное списание кредита, однако, стоит учитывать ряд нюансов каждого из вариантов, давайте рассмотрим подробнее.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?
Если у заемщика имеется какое-либо имущество, передаваемое по наследству, то кредит выплачивают наследники. Аналогично и с кредитными обязательствами безвести пропавшего должника (не путать с решением судебного пристава по ФЗ 229 – Ст. 46 п.1 п.п.3 –местонахождение должника неизвестно и определить его не представляется возможным).

Как происходит списание задолженности с истекшим сроком исковой давности:
Большинство должников рассчитывают именно на этот вариант избавления от обязательств. Ошибочно считать, что через 3 года долг автоматически спишется, это не так! Для начала стоит учитывать, что при подсчете СИД (Срок Исковой Давности) довольно много нюансов. 

Например, любой звонок кредитора, на который вы ответили или письмо с уведомлением, за которое вы расписались, обнуляет СИД. При звонке или в письме кредитор или коллектор всегда озвучивает дату, до которой вам необходимо оплатить задолженность, именно эта дата и будет являться новой точкой отсчета срока исковой давности. 

Также стоит понимать, что если кредитор получил СП (Судебное Постановление) и вы его не оспорили, тем самым дав судебному приказу вступить в силу, то про СИД можно забыть. Обязательно необходимо отменять СП – пусть кредитор обращается в суд, там у вас будет возможность списать штрафы и пени, вплоть до оплаты только тела кредита. 

Как проходит процедура банкротства физических лиц:

 Для начала данной процедуры необходимо соблюсти следующие условия:

- общий долг по кредитным продуктам не менее 500 т.р.; 
- срок просроченной задолженности хотя бы по одному из обязательств (кредиту или займу) более 90 дней. 

Помимо перечисленных вариантов есть и другие способы списания кредитов, естественно, в рамках законодательства РФ:
- ФЗ 229 - Ст. 46 п.1 п.п.3 (местонахождение должника неизвестно и определить его не представляется возможным, не путать с формулировкой «без вести пропавший»); 
- ФЗ 229 - Ст. 46 п.1 п.п.4 (заемщик неплатежеспособен); 
- досудебное соглашение с кредитором («долговая амнистия»);oвыкуп долга третьим лицом по договору цессии (перепродажа должнику).  

На бесплатной консультации в офисе нашей компании, 

мы предоставим комплексное решение для законного списания ваших кредитных долгов !!!

   В процедуре Банкротства,  Арбитражный Судья, в зависимости от обстоятельств дела, принимает решение о старте процедуры. Предусмотрены следующие варианты, по которым будет осуществляться банкротство: 

- реализация или реструктуризация: 

    Если назначена реализация имущества, то после окончания процедуры долги списываются. Минусом этого способа является продажа собственности должника и принадлежащих ему вещей с торгов для покрытия части задолженности. Но по закону есть и такое имущество, которое не может быть продано в ходе реализации. К нему относится единственное жилье и некоторые личные вещи.При реструктуризации происходит пересмотр графика платежей. Он становится удобным для постепенного погашения.

В ходе банкротства возможен и такой вариант решения вопроса с кредитами, как мировое соглашение с кредитором. Он может предложить уменьшение задолженности и установление меньшей суммы обязательного платежа. Такой выход выгоден как для кредитного учреждения, так и для должника, так как последний не обретет статус банкрота, и для него не наступят связанные с этим  последствия. 

   В настоящее время банкротство — самый результативный способ избавиться от проблем с кредитами. Его итогом становится возвращение к нормальной жизни должника и его семьи. Практически сразу после начала процедуры перестают беспокоить коллекторы, останавливается исполнительное производство. 

Юристы компании нашей компании имеют большой опыт работы по Банкротству граждан, приходите на бесплатную консультацию !!!

Сделки, совершенные в течении 3 лет до Банкротства  будут исследованы со 100% гарантией. 

Оспорены могут быть сделки совершенные за 1 год  до банкротства. 

Далее, после реализации этого имущества вырученные деньги будут поделены между кредиторами пропорционально. Если не будет хватать на полное удовлетворение требований кредиторов, суд не освободит должника от исполнения обязательств. Должник продолжит платить по оставшийся задолженности. Также в таких  действиях может содержаться состав преступления, и действия должника могут быть признаны мошенническими, за этим могут последовать негативные последствия в виде штрафа либо лишения свободы или условного срока. 

   Отсутствие имущества у Гражданина – должника не является основанием для отказа Арбитражным судом в признании его банкротом.

   Чтобы заявление гражданина – должника было принято арбитражным судом, ему необходимо соответствовать условиям установленным Законом о банкротстве (статьи 213, 214 Закона о банкротстве).

Также гражданин – должник несет все обязательные расходы, которые предусмотрены Законом о банкротстве.   

   Денежные средства, внесенные гражданином – должником на депозит суда выплачиваются финансовому управляющему, утвержденному в деле о банкротстве гражданина – должника. 

   На первом этапе введения в действие Закона о банкротстве граждан, должник без имущества, обращался в Арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве, при этом отвечая всем условиям для признания арбитражным судом банкротом, но суды отказывали в банкротстве такому физическому лицу, прекращая дело о банкротстве. При этом, судьи ссылались на то, что раз нет имущества, то и банкротство не возможно, т.к. не из чего удовлетворять требования кредиторов.Такая неординарная судебная практика в части отказа в признании физических лиц банкротами складывалась до того момента, пока Верховным судом не было рассмотрено одно такое заявление гражданина – должника который обжаловал судебные акты арбитражных судов в части отказа в признании его банкротом по причине отсутствия у него имущества.Верховным судом была удовлетворена жалоба гражданина – должника, в части отказа в признании его банкротом по причине отсутствия имущества. Эта позиция (определение ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541) сформированная Верховным судом, отбросила в сторону все сомнения нижестоящих судов, в части возможности признания гражданина – должника банкротом при отсутствии у него имущества. 

   Чтобы заявление гражданина – должника было признано обоснованным и введена процедура банкротства, ему необходимо предоставить доказательства своей неплатежеспособности и/или недостаточности имущества. Также, будет необходимо убедить судью, что на момент возникнования обязательств, у потенциального банкрота были возможности обслуживать свои долговые обязательства, и не было умысла о дальнейшем банкротстве. 
   

   Стоит также заметить, заявление о признании себя банкротом, может быть подано гражданином – должником и при наличии задолженности перед кредиторами в сумме менее 500 000 (пятьсот тысяч) рублей. 

Чтобы избежать непредвиденных проблем, обращайтесь в юридическую компанию "Бюро по Банкротству" МЫ ГАРАНТИРУЕМ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

   С 01 января 2018 года задолженность физ лица, являющегося банкротом, признается безнадежной, если она освобождена от требований кредиторов. Эта информация отражается в кредитной истории банкрота. 

   С 01 июня 2018 г. закон устанавливает, что если кредитор передает права требования третьему лицу, то он не обязан нести ответственность перед ним за недействительность переданного долгового требования. Важным аспектом является то, что первый (передающий) кредитор должен не знать об обстоятельствах, которые делают требование недействительным. 

   Важное изменение коснусь использования активов лица-банкрота. Если раньше списывание средств проводилось в размере остатка на его рублевых и валютных счетах, то теперь взыскание может быть обращено и на драгоценные металлы. Этот актив списывается в размере, необходимом для закрытия задолженности.

   Более детально ознакомиться со всеми изменениями и получить квалифицированную юридическую консультацию относительно банкротства можно у нас в офисе.

   Планы на 2019 год :  2019г. планируется более активным в плане внесения изменения в Закон 127-ФЗ. Так, на данный момент запланированы два серьезных изменения: 

1) упрощенная процедура банкротства;

2) апгрейд системы утверждения финансового управляющего. 

  Упрощенная процедура банкротства:

  Обсуждение этой идеи идет уже несколько лет, и если в 2018 году ее  утвердят, то  с 2019 г. она начнет действовать. Суть процедуры в исключении финансового управляющего при выполнении следующих требований: 

-  задолженность не превышает 700 000 руб., а общее число кредиторов не больше 10; 

-  сумма долгов, взятых за последние полгода, не превышает 25% от общей суммы кредитов; 

-  среднемесячный доход не превышает 50 000 руб. (до вычета налогов). 

Также не исключено появление дополнительных требований в ходе обсуждения изменений в Закон. 

Выбор финансового управляющего: 

Назначение управляющего случайным образом — еще одно потенциальное важное изменение, уменьшающее возможность манипуляций «заинтересованными» управляющими. Но в этом случае возникают потенциальные проблемы, которые необходимо решить в процессе обсуждения: Оплата расходов, Управляющий после принятия дела должен сделать публикацию в СМИ, внести данные в реестр и сделать ряд запросов. Все это обходится минимум в 10 тыс. руб., которые управляющему необходимо заплатить. И не факт, что каждый банкрот будет оплачивать эти расходы;

Оплата работы.   

На данный момент 25 тыс. руб., вносимые банкротом на счет для оплаты услуг управляющего, выплачиваются последнему по окончания процесса. Иногда дело может затянуться на несколько лет, что может поставить финансового управляющего в сложное финансовое положение.       

Процесс банкротства физ лиц в момента принятия претерпел уже несколько изменений и продолжает совершенствоваться. Все корректировки в той или иной степени направлены на упрощение и удешевление процесса для простых граждан. 

Мы будем держать вас с курсе дальнейших принимаемых изменений. 

                                                        Ответственность при банкротстве физических лиц.

     Банкротство физических лиц интересует все большее количество людей, однако следует помнить, что при проведении процедуры человек может нарушить закон, что повлечет за собой ответственность. 
     Последствия могут быть самые разные – от отказа в списании долгов, до реального тюремного срока. Поэтому, когда вы обращаетесь в юридическую компанию, и вам сходу предлагают явно незаконные действия – к примеру, скрыть имущество, или «нарисовать» вам фиктивный долг банкротства, то определенно стоит задуматься – не навлечет ли на вас это еще большие неприятности…. 

 Какими законами установлено наказание? 

    Санкции за нарушение законодательства о банкротстве содержатся в различных федеральных законах, Это, в первую очередь, сам Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"и Уголовный кодекс РФ.

 Уголовная ответственность при банкротстве - Скрыл имущество при банкротстве (ч.1 ст. 195 УК РФ). 

Например: – у человека имеется банковский счет, на котором находится крупная сумма денег. Подавая заявление о банкротстве, он не сообщает об этом суду и финансовому управляющему, но в ходе процедуры этот факт выясняется. Если будет доказано, что он сделал это умышленно – то его ждет наказание вплоть до лишения свободы.

 Были ли случаи реального привлечения к уголовной ответственности?

     С начала действия закона о банкротстве, приговоров в отношении граждан за или фиктивное банкротство еще не было. Это связано с тем, что закон действует еще непродолжительное время и практика привлечения у уголовной ответственности еще не сформировалась. Однако, это вовсе не значит, что закон можно и нужно нарушать. 

Чтобы не совершить преступление при банкротстве, необходимо очень тщательно подходить ко всем этапам процедуры и доверять ее ведение профессионалам компании "Бюро по Банкротству. 

Закон о Банкротстве физических лиц в нашей стране разрабатывался довольно долго, но в силу вступил с 1 октября 2015 года. По нему россияне впервые получили право объявлять себя финансово несостоятельными за долги, которые не могут выплатить. До этого банкротами могли становиться только компании. Инициировать банкротство граждан разрешили также кредиторам.